В самом начале появления коммерческих банков в России в описании вкладов, как правило, указывали только номинальную ставку и дополнительные условия, влияющие на конкретные выплаты: наличие или отсутствие капитализации процентов, частоту их перечисления на счёт или причисления к сумме вклада, различные подарки и надбавки при выполнении определённых условий по сумме вклада или пополнений. Со временем, когда государство решило взять под контроль ставки по вкладам после очередного банковского кризиса, условия в разных банках стали выравниваться и конкурировать за клиента становилось сложнее. В это время я заметил, что многие банки (и рекламирующие их продукты сайты) начали использовать понятие «эффективной ставки», которая, естественно, была выше номинальной и выделяла их вклад на фоне других. Но вот к экономическому смыслу этой величины и способу её расчёта было много вопросов. Что же такое на самом деле эффективная процентная ставка, и какое значение она имеет для вкладчика? Давайте разбираться.
